¿Cuándo me inscribo en Medicare? Tu Período de Inscripción Inicial
Puedes inscribirte desde 3 meses antes del mes en que cumples 65 años hasta 3 meses después de tu mes de cumpleaños: una ventana de 7 meses. Si la pierdes y no tienes cobertura del trabajo, la Parte B puede llevar una penalización permanente del 10% por cada 12 meses completos de espera.
Tu ventana dura 7 meses:
- 3 meses antes del mes en que cumples 65 años,
- el mes de tu cumpleaños,
- 3 meses después del mes de tu cumpleaños.
Si no te inscribes a tiempo, podrías enfrentar una penalización del 10% anual de por vida en la prima de la Parte B. Nota: si ya recibes beneficios de jubilación del Seguro Social antes de los 65, te inscribes automáticamente.
Medicare Original o Medicare Advantage: ¿cuál elijo?
Medicare Original (Partes A y B) te deja usar cualquier médico que acepte Medicare, pero cubre el 80% de los costos aprobados; Medigap puede cubrir el otro 20%. Medicare Advantage agrupa A, B y normalmente D en un plan privado, con frecuencia con primas bajas y un tope de gastos, pero dentro de una red de proveedores. Lo que te conviene depende de tus médicos y tus medicinas.
| Pregunta | Medicare Original (A + B) | Medicare Advantage (Parte C) |
|---|---|---|
| Quién lo ofrece | El programa federal Medicare. | Compañías privadas aprobadas por Medicare; agrupan A, B y normalmente D. |
| Qué médicos | Cualquiera que acepte Medicare. | Una red de proveedores (HMO o PPO); algunos servicios requieren autorización previa. |
| Cuánto pagas | Prima de la Parte B ($202.90 al mes en 2026) y el 20% de los costos aprobados, salvo que agregues Medigap. | Con frecuencia una prima baja o de $0 además de la Parte B, y un tope máximo de gastos de tu bolsillo. |
| Medicinas recetadas | Plan separado de Parte D. | Normalmente incluidas en el plan. |
Opción 1: Medicare Original (Partes A y B)
- Parte A (hospital): cubre internaciones; normalmente $0 de prima si tú o tu cónyuge pagaron impuestos de Medicare por al menos 10 años.
- Parte B (médicos): cubre doctores, exámenes y servicios ambulatorios. Prima estándar: $202.90 al mes en 2026.
- El "vacío del 20%": Medicare Original solo cubre el 80% de los gastos aprobados. Para ese hueco existe Medigap (Medicare Supplement), un plan privado que cubre el 20% que falta.
- Parte D (recetas): planes privados regulados.
Opción 2: Medicare Advantage (Parte C)
- Planes "todo en uno" de compañías privadas aprobadas por Medicare: agrupan A, B y usualmente D.
- Ventaja: primas bajas (algunos de $0 adicionales a la Parte B) y tope máximo de gastos de tu bolsillo.
- Desventaja: red de médicos específica (HMO/PPO) y autorizaciones previas para algunos servicios.
¿Tengo que pedir el Seguro Social a los 65?
No. Medicare y el retiro del Seguro Social son decisiones independientes. Puedes pedirlo desde los 62 con cheques reducidos de forma permanente, recibir el 100% a tu edad plena de retiro (66 a 67 años, según tu año de nacimiento) o esperar hasta los 70 para un beneficio mensual mayor.
- A los 62 (edad temprana): puedes cobrar, pero tus cheques mensuales se reducen de forma permanente.
- A los 66-67 (edad plena, FRA): según tu año de nacimiento, cobras el 100% de tu beneficio.
- A los 70 (beneficio máximo): retrasar el cobro después de tu FRA aumenta tu beneficio mensual.
- No es obligatorio pedir el Seguro Social a los 65 junto con Medicare: son decisiones independientes.
¿Sigues trabajando después de los 65? Si tu empresa (o la de tu cónyuge) tiene más de 20 empleados, puede haber reglas especiales de coordinación con tu seguro de grupo — pregúntanos antes de activar la Parte B.
¿Qué es la penalización por inscripción tardía en la Parte B?
Si no te inscribes en la Parte B cuando eres elegible por primera vez y no tienes cobertura del trabajo, pagas 10% más por cada período completo de 12 meses de retraso, mientras tengas la Parte B. Tres años de retraso significan 30% más en tu prima mensual.
- Si no te inscribes en la Parte B cuando vence tu cobertura laboral, hay multa del 10% por cada período completo de 12 meses de retraso.
- Es permanente: se suma a tu prima mensual de por vida. 3 años de retraso = 30% más en tu factura mensual para siempre.
¿Qué debo hacer cuando cumpla 65 años?
Revisa tu elegibilidad, inscríbete dentro de tu ventana de 7 meses y compara los planes locales: la Parte D y Medicare Advantage cambian mucho por condado. Si sigues trabajando con cobertura del empleador, pregúntanos antes de activar la Parte B.
- Revisar tu elegibilidad y créditos.
- Inscribirte en Medicare dentro de tu ventana de 7 meses.
- Comparar coberturas locales: la Parte D y Medicare Advantage varían mucho por condado.
Preguntas para tu asesoría gratis: ¿ya recibes Seguro Social? ¿vas a seguir trabajando con seguro de empresa? ¿tienes condiciones médicas o medicamentos que debamos asegurar que queden cubiertos?
Preguntas frecuentes
¿Cuándo debo inscribirme en Medicare?
Durante tu Período de Inscripción Inicial: empieza 3 meses antes del mes en que cumples 65 años y termina 3 meses después de tu mes de cumpleaños (7 meses en total). Si lo pierdes y no tienes cobertura del trabajo, podrías enfrentar una penalización permanente del 10% por cada período completo de 12 meses sobre tu prima de la Parte B.
¿Cuánto cuesta la Parte B de Medicare en 2026?
La prima estándar de la Parte B es de $202.90 al mes en 2026, y puede ser mayor según tus ingresos.
¿La Parte A es gratis?
Para la mayoría de las personas la prima de la Parte A es de $0 cuando ellas o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare mientras trabajaban, generalmente al menos 10 años.
¿Cuál es mejor: Medicare Original o Medicare Advantage?
Medicare Original te deja ver a cualquier médico que acepte Medicare, pero cubre solo el 80% de los costos aprobados. Medicare Advantage es un plan privado todo en uno con primas bajas o de $0 y un tope de gastos, pero con una red de proveedores (HMO/PPO). La mejor opción depende de tus médicos y tus medicinas; te ayudamos a compararlas sin costo.
¿Qué es Medigap (Suplemento de Medicare)?
Es un plan privado que cubre parte de los costos que Medicare Original deja a tu cargo, como el 20% de coaseguro.
Fuentes
- Medicare.gov en español
- Medicare.gov — ¿Cuándo puedo inscribirme en Medicare? (en inglés)
- Medicare.gov — Costos de Medicare: primas de la Parte A y B (en inglés)
- Medicare.gov — Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) (en inglés)
- AARP — Penalización por inscripción tardía en la Parte B (en inglés)
- Administración del Seguro Social — Efectos de jubilarse antes o después (en inglés)
- SHIP — Programa estatal de asistencia de seguros médicos (en inglés)
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